お子さんが生まれて、何らかの事情でどうしても離婚が成立したとき不安なことのほうが大きいのも事実。生活費、保険、大学までの教育資金…考えるだけでも嫌になります。これらのことも含めすべて一人で考えいくことになるからです。
まして、お子さんが小さい間は、ご自身の万が一のこともかんがえないといけません。必要なお金もたくさんあるのに、保険まで頭がまわらない、できたら考えたくもない人必見。今回は、母子家庭（シングルマザー）に必要な保険について紹介していきます。
母子家庭（シングルマザー）に必要な保険
母子家庭（シングルマザー）に必要な保険は以下の3つです。一番上から優先度が高いものとなっています。母子家庭になると、いかに保険料を抑えながらほしい保障を得るかです。
①収入保障保険
1つ目は、収入保障保険です。漢字だけ見てみると収入を保障してくれるのかと思います。しかし、収入保障保険は死亡保険です。つまり、契約者に万が一のことが合った場合に残された家族にお支払いがされます。受け取り方法が、月々となり、まるで給料のようです。
大きな特徴が、少額の保険料で1000万クラスの保障が得られることです。まさに母子家庭の味方！離婚する前にもし定期だったら切り替えると結構楽になります。
死亡保険は、お子さんが社会人になってからは必要ないのです。お子さんが社会人になるまでの年齢を計算して選ぶといいでしょう。
②学資保険
2つ目は、学資保険です。学資保険はお子さんの進学に備えるための保険になります。18歳で満期を迎え、お金がいくらか戻ってきます。また満期以外にも一定年齢に達するとお金がもらえます。
また、学資保険は加入できる期間が6歳までと非常に短いのが特徴です。既に学資保険に加入してある場合は、ご自身に名義変更しておきましょう。
③医療保険
3つ目は、医療保険です。医療保険は、病気全般に備えられる保険です。さらに一定期間ごとの保障である定期と一生涯保障の終身にわかれます。特徴としては定期は保険料が安く、終身は保険料が高いです。
また終身タイプは、通常と低解約返戻金型とにわかれます。低解約返戻金は、保険料のお支払いが終わるまでは解約返戻金がすくないということです。その代りに月々の保険料が安くなります。
では、母子家庭はどのように保険を見直していけばいいのでしょうか。ポイントをお伝えします。
母子家庭（シングルマザー）の保険の見直しポイント
母子家庭は、保険の見直しのポイントは、いかに少ない金額でお子さんの将来を保障するかにつきます。離婚となると、夫婦共働きだった場合大きな収入減となるからです。見直ししないまま離婚まできてしまうと、一気に家計に直撃し、どうしようもなくなります。
お子さんが小学生以下の場合は、死亡保険は収入保障保険一択
もし、お子さんが小学生以下の場合、死亡保険は断然収入保障保険の方が得です。
前述したとおり、収入保障保険のほうがお子さんが社会人になるまで保険料が安くお子さんが大学を卒業するまでしっかり備えられます。
また、小学生以下の場合は、最低でも10年以上保障が必要です。
中学生以降は定期保険の方がお得
もし、お子さんが中学生以降の場合は、逆に収入保障保険とは同じ死亡保険の定期保険のほうが得です。というのも、中学生以降は、必要な保障が10年未満になります。
定期保険は1回の更新がおよそ10年となりますので、そちらに合わせて加入するのもありです。月々の保険料は、収入保障保険のほうが安いですが、トータルすると保険料が高いとはいえ、定期保険のほうが安くなる場合もあります。
公的保障の利用も考える（保険と保障が被る場合は公的制度を優先）
どうしても3つの保険には、加入しきれない問題もでてきます。その場合は、公的保障の利用も必要です。公的保障は、ご自身から申請しない限り受けられません。制度があることを知っているのと知らないのとでは大きな差が生まれます。
児童扶養手当
1つ目は、児童扶養手当です。児童扶養手当は、ご自身が住まれているの市のホームページに載っています。児童扶養手当は、まさに母子家庭のためにあるようなものです。
離婚を決意したら、一度は市のホームページをチェックしましょう。詳細は、ご自身の住んでいる市と児童扶養手当を検索してみてください。
ひとり親医療制度
2つ目は、ひとり親医療制度です。ひとり親医療制度は、条件が多く複雑ですが、ひとり親家庭の方が医療を受けた場合、自己負担額が減額される制度になります。
お子さんがいる場合は、18歳までお子さんがいるほど多くの負担が減っていく仕組みになります。詳細な条件は、一度お住まいの市でご自身がひとり親医療制度の対象になるか出向くといいでしょう。
この2つの制度は、離婚すると決意した日から頭に留めておくことをおすすめします。
離婚する前に行動するたったひとつのこと
保険の見直しは、離婚をする前のほうがいいのです。というのも、離婚してからでは、直接ご自身に負担がふりかかってきます。理想としては、離婚した次の日から保険については新しく見直し他保険で生活が一番いいでしょう。
保険の無料相談を用いFPさんに相談
離婚をする前に行動することは、たった一つです。保険の無料相談になります。多くの方が相談前に質問サイトで相談しています。しかし、最終的にご自身の保障が本当に必要なのかの判断は、プロのFPがするのです。
もちろん参考程度に質問サイトで相談はかまいませんが、鵜呑みは禁物。きちんと離婚前に保険の無料相談を用いることをおすすめをします。
保険の無料相談は、何度でも無料で1回で終わることはありません。二度、三度納得するまで相談して決めるものです。
保険の無料相談でわかること
では、実際保険の無料相談でわかることは一体なんでしょうか。知っておくと、相談するときに保険料が少しでも安くなる保険があります。
①母子家庭になったときの具体的な保障金額
1つ目は、母子家庭になったときの具体的な保障金額です。保険はもともと人生においていくらお金がかかるかです。具体的な金額を知れば、無駄な保障をつけなくても済みます。また、必要最低限の保障も組むことができるようになるのです。
②不要な保障
2つ目の保障は、既存保険に加入している場合、不要な保障がなにかです。既存保険に加入したときのことを思い出してください。スタッフにすすめられるがまま加入していたら注意が必要です。というのも、スタッフにすすめられた保険には、高い確率で不要な保障がついています。
中には、保険を見直すまで何この保障は？と驚かれる方も多いのも事実。保険の無料相談をすると、不要な保障についてわかりやすく教えてくれます。
③複数の保険から同じ保障で安い保険料の保険の存在
3つ目は、複数の保険から同じ保障で安い保険料の保険を見つけられることです。保険会社によって保険料が違うのはいまやあたりまえ。中には、保険会社を変えるだけで保険料が安くなったという声も多く寄せられています。
まとめ
今回は、母子家庭（シングルマザー）にとって必要な保険を紹介してきました。
- 収入保障保険
- 学資保険
- 医療保険
上記の保険が必要となっています。また保険への加入は、公的保障の分を計算してシミュレーションするといいでしょう。つまり公的保障は利用する前提で保険に加入するのです。
保険の無料相談を利用すると、不要な保障や同じ保険なのに保険料だけ安い保険等様々な情報を教えてくれます。いざ離婚を決意したなら、一度利用したほうがいいでしょう。
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