生命保険を見直しや乗り換えをするときの4つの注意点

生命保険を見直したいとか乗り換えたいとかあると思います。
何故なら生命保険も日々様々な形態に進化しては料金が安くなっていることが多いからです。
お支払い方法も、ポイントを溜めたいからクレジットカードで支払っている人もいます。
でも、生命保険を気休めに乗り換えてはいけません。
つまりこれが安いからすぐ飛びつくと将来的に困るリスクも増えるものです。
それが生命保険は難しく高い買い物と言われる所以です。
今回は、保険を見直すにあたって注意することを幾つか紹介します。
特に、保険を解約するときにお金が戻ってこなかったというケースはよくあります。
注意していきましょう。

生命保険の乗り換えとは？
生命保険を乗り換えをするときの4つの注意点とは？
まとめ

生命保険の乗り換えとは？

あなたもよく耳にする生命保険の乗り換え。
注意点の前に保険の乗り換えについて説明します。
生命保険の乗り換えとは、元々契約してあった保険を解約し、他の保険の商品を契約することを言います。
生命保険においても、自由に解約したいときに解約できるので、乗り移ったらいいじゃんと思うかもしれません。
この意味からも乗り換えるのも簡単と思っていたら大間違いです。
乗り換えができるのも、あなたの健康状態によるのです。
こちらも後でしっかり説明しますので、まずは健康状態で契約ができるかできないかにわかれてしまうことをしっかり抑えておきましょう。

生命保険を乗り換えをするときの4つの注意点とは？

それでは、あなたが保険を乗り換えるときに注意しておきたい点を幾つか紹介します。
解約できたとしてもあわやと言った事態になる可能性も十分に秘めています。
これらの注意点をよく読んで、あなたが今保険に乗り換えられる状態なのか見極めてくださいね。

ポイント1：あなたの生命保険に払い戻しがあるかどうか？

まずは、あなたが以前契約した生命保険を解約するときに、払ったお金が戻ってくるかどうかです。
掛け捨ての保険だと、ほぼ戻ってくることはないので、あなたの生命保険が掛け捨ての定期保険なのか終身保険なのかまずチェックしましょう。
保険料が安い場合、高い確率で定期の可能性があります。
年末調整や確定申告で保険の支払状況がわかりますので、資料が送られてきたら捨てずに残しておいてくださいね。
その資料であなたが今どのような保険を払っているのか、定期なのか終身なのか事細かく分かるようになっています。
それ以上の詳細なことを知りたいなら、契約している保険会社に直接尋ねたほうがいいでしょう。

ポイント2：乗り換える予定の保険がデメリットだらけじゃないか？

乗り換えたい気持ちは、今の保険に満足していないから、デメリットを感じているからではないでしょうか？
例えば、保険料が高いが一番いい例ですね。
そしてあなたの乗り換えたい保険でもメリットデメリットはつきものです。
もし、デメリットだらけだと契約しても意味はありません。
この点はあなた一人の独断ではなく、FPさんを通して保険相談した方がいいでしょう。
実際、メリット、デメリットは専門家しか把握できないこともあるからなのです。

ポイント3：予定利率がどれくらいなのか把握する

医療保険や、生命保険を運用していくときに使われる予定利率。
実は、あなたが、保険を解約するときに戻ってくるお金を計算するときに使われます。
もしこの予定利率が高く出た場合、保険料は割安で戻ってくるお金も増額します。
予定利率が低い場合には、保険料が高く、戻ってくるお金も減額します。
後者の場合は、積極的に乗り換えの検討をした方がいいでしょう。
前者の場合も保険料に納得がいっていれば、無理に乗り換える必要はありません。

ポイント4：新たに契約する際あなたの健康状態が良好かどうか

実際乗り換えた時に、あなたの健康状態が保険加入の条件に満たしているかです。
これが実は一番見落としやすく、病気だから乗り換えようとしては絶対NGなので止めてください。
基本、病気だと加入できないので、乗り換えるときは万全の体調で乗り換えてください。
解約はできても契約できないと元も子もありませんから。

まとめ

いかがでしたでしょうか？
今回は、保険を乗り換えるときの注意点を幾つか紹介してきました。
保険の話は特に難しく、我々には細かいところまでは理解できず乗り換える時もできませんと言われた時は、誰しもがショックです。
そうならないためにも、特に体調には気をつけてください。
あなたの健康状態で乗り換えるかそうではないかの境目になります。
他の注意点は体調の次です。
体調を万全にして、よりお得な保険に乗り換えましょう。