生命保険の見直し方！お宝保険を守り抜く裏技とは？

タイトルから物騒なものが出てきましたよ。守り抜くということは、お宝保険に関しては、勧誘があるからなんです。例えば、お宝保険の解約時に戻ってくるお金を使って新しい保険にしませんか？といった具合にです。

しかし、お宝保険は見直しては損になることが多く、見直してから後悔しているというお声が巷ではよく聞かれるのです。今回は、お宝保険を守り抜く方法を中心にご自身の保険がお宝保険なのかもお伝えしていきます。

お宝保険の見直しは待った！守り抜く裏技とは？

お宝保険を守り抜くには、1つしかないのです。一体どのような方法何でしょうか？

契約保険を払い済みにする

お宝保険を守り抜くには払い済みが有効です。払い済みとは、定期死亡保障や医療特約がなくなる代わりに予定利率を維持する方法です。払い済みにすると、以後の保険料は発生せず、主契約と解約返戻金が維持されます。つまり、貯金額は増えるので貯蓄にはもってこいの方法です。

例えば主契約が医療で、特約にリビングニーズ特約をつけていた場合、払い済みにすると、医療の保障は残りますが、特約のリビングニーズ特約はなくなります。

払い済みにして死亡保障が足りない場合は別途定期保険に加入

払い済みでは、特約部分が消えてしまうので死亡保障がなくなるとどうしようもないのかと思われるかもしれません。このケースの場合は、新たに定期死亡保障の保険に加入し直すと死亡保障の問題は解決できます。

ただ払い済みの注意点もあります。

払い済みの注意点

一度、払い済みにすると元の通常プランには戻せません。また、保険を払い続ける時よりも保障額が小さくなることもあります。払い済みにするときには、専門家と相談した上で足りなくなる保障も見すえた上で行ってくださいね。

これまで、何度も出てきたお宝保険！一体どんな保険のことを言うのかわかりまさんよね？詳しく解説していきます。

そもそもお宝保険とはなにか？

お宝保険とは、以下の保険のことをいいます。年齢でいうと、90年代で22歳で加入したとしたら、今は50代の方が該当します。

90年代後半から2000年代前半に売られていた保険商品

お宝保険とは、バブル期に売られていた保険です。主に1990年代後半から2000年代前半に売られていた保険商品です。この頃に契約していた方は、お宝保険である可能性が非常に高いのです。

予定利率が5％前後の保険商品

年代の次は利率です。保険でよく使われるのが、予定利率というものです。予定利率については、後述致します。先に数値だけ申し上げると、予定利率が5%前後のものがお宝保険と言われています。

5%なら大したことないと思われるかもしれませんが、2017年4月の予定利率は0.25%程度です。比較すると雲泥の差であることがわかりますね。

予定利率とは？

予定利率とは、保険の契約者に対して約束する運用利回りのことをいいます。例えば、予定利率5%ならば、保険会社は5%で保険料を運用しなければならず、途中で下がることは絶対にありません。契約していたら、今も5%で運用しています。

予定利率で直接関係してくるのが、解約時にお金が戻ってくる解約返戻金です。予定利率がよければ戻ってくるお金も多くなります。

保険の継続年数が長いほど何百万円もの差が出てくる

予定利率がいいと、継続年数に応じて差が生まれます。数年程度では差が出てきませんが、継続年数が長くなれば、最高何百万円もの差が出てきます。葬儀代も十二分にでる金額ですので、すぐに解約して、解約返戻金を使って他の保険に加入することは実にもったいないことなのです。

特に、当時契約して見直しもしていない場合はそのまま持っておいたほうがいいでしょう。スタッフの中には、お宝保険で戻ってくるお金を狙って新たに保険に加入しませんかと勧誘する人もいます。

ご自身の契約している保険がお宝保険かどうかの見分け方

では、いよいよご自身が加入している保険がお宝保険かどうかの見分け方についてです。もし以下の事柄に合致していたら、高い確率でお宝保険と言えます。

契約年数が90年代後半から2000年代の間かつ一度も契約変更をしていない

まず、契約した年数が1990年代後半から2000年代の間と申し上げましたが、プラスして一度も契約変更をおこなっていない保険が該当します。

もし契約年数で該当していても、一度契約変更をしてしまうと変更をした年代の予定利率が適用されることがあるので、この保険はあとあとお金にと思っていたとしても予定利率が下がっていた場合は、残念ながらお宝保険から外されます。

もし、一度も見直ししていない該当年代の保険を持っているならば、高い確率でお宝保険といえるでしょう。

貯蓄性にずいぶん優れているわりに保険料が安い

予定利率に関しては、直接解約返戻金に関わってきますが、実はもう一つ特徴があります。一度でも貯蓄性がある割には保険料が安いと思ったことはないでしょうか？実は保険料が安いのもお宝保険かどうかの見極めるポイントになります。

予定利率が高い保険は、保険料が低くなる決まりとなっています。したがって、契約者に有利に働き貯蓄がある割には保険料が安く済むのです。

お宝保険のお金で新たに保険に加入しませんかと言われたら

もし、スタッフさんにお宝保険を解約して新たに保険に加入しませんかと言われたら、お宝保険を持っている当事者はどうすればいいのでしょうか？

お宝保険の見直しは基本的に損なので断って

お宝保険は、このまま残しておいたほうが得策です。保険料が安い分貯蓄性がすごいので、おいておいたほうがいいでしょう。継続年数に応じて差が大きく広がっていくのが、お宝保険の特徴でしたね。

ですので、スタッフに言われても基本はNOと断り続けましょう。断り続けるとさすがにスタッフもそれ以上勧めてくることはありません。あまりにもしつこいようだと今度はスタッフにも悪い評価がつきますからね。口コミも評判に直接影響してくるので大手で勧誘をしないところへ相談に行くとあまり勧誘されずに済みます。もしこれから見直す予定の方は相談窓口にもこだわったほうがいいでしょう。

まとめ

今回は、お宝保険を守り抜く方法とお宝保険の特徴をお伝えしてきました。

お宝保険を守り抜く方法は、契約変更は行わず払い済みにしましょう。払い済みにすることで、主契約しか残らず特約の部分はなくなりますが、その分予定利率はそのまま保険料は払わずにOKになります。

お宝保険は以下の保険のことをさします。

• 予定利率が5％前後の保険商品
• 契約年数が1990年代後半から2000年代前半のもので一度も契約変更をしていない
• 貯蓄性が優れている割に保険料が安い

このような保険を持ちの方は、スタッフに解約返戻金を用いて新たに保険に入りませんかと勧誘されてもはっきりと断りましょう。大概のケースで解約返戻金を用いて保険に再加入すると損をすることがほとんどです。お宝保険はお宝保険のままで残しておいたほうがいいでしょう。

また、お宝保険はあなたが年金をもらう頃になり、解約する頃には何百万円もの差が出てくるのです。たかが予定利率が5％の保険と油断していると損することになります。困ったときにこの保険を契約しておいて本当に助かったと思うためにも間違えても手放さないでくださいね。

おそらくお宝保険のお持ちの方は、これからライフステージが変わっていきます。整理のために見直す方も多いのでお宝保険と言われたときには、お宝保険は手につけない方向で見直しましょう。